2023 yılında daha sık göreceğimiz fraud vakaları

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

PSM DERGİSİ

“2021 yılında Formica’nın faaliyete geçmesiyle birlikte gerek ödeme şirketlerinin gerek bankaların gerekse e-ticaret kuruluşlarının her gün karşılaştığı fraud vakalarını tespit etmek ve önlemek için her geçen gün daha fazla çalışıyoruz.

Bu süre zarfında karşılaştığımız birçok farklı fraud vakası oldu. Gözlemlerimiz ve bu süre içerisindeki çalışmalarımızdan yola çıkarak 2023 yılında daha sık gündeme geleceğini düşündüğümüz bazı fraud tipleri bulunuyor.
Bunlardan ilki kupon ve indirim dolandırıcılığı oldu. 2022 yılında özellikle e-ticaret sektöründe fazlaca gözlemlediğimiz ve bu fraud tipinin önüne geçmek için farklı kurallar oluşturduğumuz kupon ve indirim dolandırıcılığıyla, ekonomik faktörlerin hızlıca değişmesinin de sebebiyle 2023 yılında çok daha fazla karşılaşacağımızı öngörebiliyoruz. İndirim ve kupon dolandırıcılığını önlemek için Formica Risk Orkestrasyon Platformu’nda loyalty ve fraud altyapılarımızı ortak kullanarak bunu tespit eden ve önleyebilme imkanı sunan teknolojimizi kullanıyoruz.

2023 yılında daha çok göreceğimizi düşündüğümüz bir diğer fraud vakası da halihazırda oldukça popüler bir konu olan chargeback… Hem ödeme şirketlerini hem de pazaryerlerini ve tüccarları etkileyen ve ‘satıcının kabusu’ olarak adlandırabileceğimiz chargeback’in geçen yıl kazanmış olduğu ivmeyi önümüzdeki yılda da katlayarak artıracağını öngörüyoruz.
PayPal’ın yapmış olduğu araştırmada, her 7 kişilik fraud ekibinin ortalama 4 üyesi chargeback konusuyla ilgilenmekte olduğunu görüyoruz. Böylesine insan ve zaman ihtiyacı olan bir vakada, en iyi savunma taktiği kompleks kuralları yazabildiğiniz ve doğru filtreleme yöntemi yapabildiğiniz fraud önleme teknolojisi kullanıyor.

2022 yılında görmeye alıştığımız BNPL (şimdi al, sonra öde) hizmeti ve bu hizmetten doğan BNPL fraud vakalarının 2023’te de oldukça artış göstereceğini öngörüyorum. Mevcut durumda birçok firma bu hizmeti veriyor. Şirketlerin düşüncesi ‘hem ciro yapabileceğiz hem de kredi dağıtabileceğiz’ olurken, bununla birlikte ciddi bir dolandırıcılık artışı da yaşanıyor.

BNPL hizmetiyle iki türlü dolandırıcılığın arttığını söyleyebilirim. Bunlardan biri ‘friendly fraud’ adı altında geçerken diğeri de verilen kredinin tahsilatının yapılamaması oluyor. KYC yardımı önlemler alınmaya devam ederken, 2023 yılında yaşanmasını beklediğim artışla daha sofistike çözümler üretmek zorunda kalabiliriz. Deneyimlediğimiz fraud vakalarında, kişilerin seslerinin bile taklit edildiğini görüyoruz.”