Dijitalleşmede bankaların dezavantajı: BT altyapısı

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

PSMMAG.COM/ÖZEL HABER

●Katılımcıların yüzde 64’ü Türkiye’de bankacılığın yeterince dijitalleştiğini düşünüyor.
●Katılımcıların yüzde 94’ü, yani neredeyse tamamı, finansal işlemleri için mobil uygulamaları kullandığını belirtiyor.
●Her 10 katılımcıdan 9’u finansal işlemlerin tek bir platform üzerinden yapılabiliyor olmasını istiyor.

1.“Dijital Finansal Ürünlerinin Kullanımı Araştırması”na göre Türkiye bankacılık konusunda ne kadar dijital?

Bu araştırmanın amacı tam da bu aslında, Türkiye’de tüketicilerin dijital finansal ürünlerinin kullanımına karşı nasıl bir yaklaşım sergilediklerini anlamak. Buradan yola çıkarak 18 yaş üstü, ABC1C2* gruplarından kadın ve erkek toplam 2050 kullanıcının katılımıyla Türkiye’nin bankacılık konusunda ne kadar dijital olduğunu anlamak üzere kolları sıvadık.

Katılımcıların yüzde 94’ünün yani neredeyse tamamının finansal işlemler için mobil bankacılığı kullandığı görülüyor. Benzer bir araştırmanın sonuçlarına göre bu oran İspanya’da yüzde 88. Bu noktada Türkiye’de finansal işlemler için mobil bankacılığın ne derece etkili olduğunu söylemek mümkün. Türkiye’de mobil bankacılık kullanımını yüzde 75 ile ATM’ler, yüzde 62 ile internet, yüzde 45 ile şubeler ve yine yüzde 45 ile çağrı merkezi takip ediyor. Bu veriler ışığında Türkiye’nin bankacılık işlemleri açısından kullanıcı tarafında oldukça dijital olduğunu söyleyebiliriz. Ama şunu da belirtelim kadınlar; şube, çağrı merkezi ve ATM’ler gibi fiziksel kanalları daha çok tercih ediyorlar. Bu da kadınların dijitalleşme konusunda daha çekimser olduklarını gösteren bir faktör.

2.Mobil bankacılık kullanım oranı oldukça yüksek. Nedenini nasıl açıklayabiliriz?

Mobil bankacılığı kullanmayı tercih eden tüketicilerin yüzde 85’i kolay ve pratik olduğu için bu yönde tercih yaptığını belirtirken yüzde 63’lük bir kesim, tüm varlıklarının tek bir uygulama üzerinden kontrol edilebilir olmasının tercih sebebi olduğunu vurguluyor. Yüzde 86’sı mobil telefon üzerinden her yerden finansal işlemlerin yapılabiliyor olmasının önemli bir tercih sebebi olduğunu belirtiyor.

Mobil uygulama kullanmayanlar arasında ise yüzde 32’lik kısmın güvenlik konusunda endişe duyduğunu görüyoruz. Farklı ülkelerdeki oranlarla karşılaştırma yapacak olursak güvenlik endişesi duyduğunu belirtenlerin oranının İspanya’da Türkiye’den çok daha yüksek olduğunu ve yüzde 67’ye ulaştığını görüyoruz.

Araştırmanın öne çıkan yanlarından biri de Almanya’da yapılmış olan benzer bir araştırmanın sonuçları ile Türkiye’deki kullanıcıların alışkanlıklarını karşılaştırabilmek. Her 10 katılımcıdan 9’u finansal işlemlerin tek bir platform üzerinden yapılabiliyor olmasını istiyor ki Almanya’da bu oranın sadece yüzde 28 olduğunu görüyoruz. Türkiye’deki kullanıcılar teknolojiye adaptasyon ve pratiklik anlamında oldukça ileride diyebiliriz.

3.Mobil bankacılık uygulaması kullanıcılarının ekstra talepleri oluyor mu? Uygulamalarında görmek istedikleri farklı çözümler neler?

Katılımcıların yüzde 74’ü günlük işlemlerin (transferler, otomatik ödemeler vb.) eksiksiz bir dijital finansal çözüm uygulamasına dahil edilmesi gerektiğini düşünüyor. Genel olarak, tek bir uygulamada daha fazla işlem çeşitliliği istiyorlar. Bu kullanıcılar, dijital olarak ihtiyaç duydukları tüm işlemleri tek elde toplama eğiliminde. Kullanıcıların yüzde 66’sı farklı ödeme işlemlerinin yönetimini de tek uygulama üzerinden takip edebilmek istediğini belirtirken yüzde 65’i kişisel gelir ve gider yönetiminin dahil edilmesini talep ediyor. Diğer çözüm talepleri arasında ise yatırım seçenekleri, kişisel finansal planları, seyahat ve emlak gibi maddeler yer alıyor.

Diğer taraftan kullanılan bankacılık uygulamalarının yanı sıra, Mobil Ödeme Uygulamaları ve Kripto Para Cüzdan Uygulamaları akıllı telefonlara yüklenen diğer uygulamalar. Erkekler daha çok Kripto Para Cüzdan Uygulamalarını tercih ederken, kadınlar ise Mobil Ödeme Uygulamalarını kullanıyor. Kullanılan diğer uygulamalar şöyle sıralanıyor: Yüzde 52 ile Mobil ödeme uygulamaları (PayPal, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay vs.) ve yüzde 30 ile de Kripto para cüzdan uygulamaları (Binance, BTC Türk, Paribu vs.)

4.Bankacılık uygulamaları konusunda problem yaşadığını belirten kullanıcılar var mı?

Tüm finansal işlemlerinin tek bir uygulama üzerinden yapılıyor olmasını tercih etmeyen kullanıcıların oranı sadece yüzde 10. Bunun ardındaki temel nedenin ise güvenlik problemleri olduğu görülüyor. Buna ek olarak katılımcıların neredeyse tamamı (yüzde 98) kullandıkları bankacılık uygulamasından memnun ancak memnuniyet oranı çok yüksek olsa da kullanıcıların yüzde 75’i mobil bankacılık uygulamalarını kullanırken bağlantı problemleri, yüzde 56’sı da yapılan işlemler esnasında hızın düşmesi gibi sorunlar yaşadıklarını belirtiyor.

5.DE-CIX olarak Türkiye’deki dijitalleşme üzerine size neler söylemek istersiniz?

Dijitalleşme konusunda bankaların önemli bir dezavantajı var: BT altyapıları zaman içinde eklenen eski mimarilere dayanıyor. Oysa sıfırdan bir BT ortamında hayata başlayan ve doğrudan bulut altyapılarına dayanan yeni şirketler, genellikle yeni hizmetleri kurmak ve ölçeklendirmek için daha etkin bir değerlendirme opsiyonuna sahip.
Bugünün dünyasında bankalar için ideal olan birbirine bağlantı platformunda ağların doğrudan bağlantısını sağlamak. Böyle bir kurulumla, bir banka, örneğin, müşterileriyle doğrudan bir bağlantı kurmak için büyük İnternet servis sağlayıcılarının (ISP’ler) ağlarıyla doğrudan bağlantı kurabilir. Bununla birlikte, bu ikili yaklaşım, karmaşık ortak ekosistemleri oluşturmak için daha az uygun. Özellikle hassas veriler söz konusu olduğunda, tüm iletişim en yüksek güvenlik standartlarını karşılamalı. Bunu sağlamak için böyle bir birbirine bağlantı platformunda sadece seçilen ortakların erişebildiği bir Kapalı Kullanıcı Grubu oluşturulabilir. Burada prensipte, genel İnternet erişiminin ötesinde bir tür mini İnternet kurulur ve entegre bir finans uygulaması gibi çok özel bir uygulamaya uyarlanır. Bankalar, dijitalleşmeyi hiçbir şekilde bir tehdit olarak değil, geleceğe yönelik hizmetlerini pazara sunmak için bir fırsat olarak görmeli. Bu hizmetler için ideal bağlantıya, müşterilerinin bulunduğu ağlarla ve örneğin ortaklarla Kapalı Kullanıcı Grupları ile doğrudan bağlantının bir kombinasyonu yoluyla ulaşabilirler.

Böylece tüm uygulamaların tek bir çatı altında toplandığı finansal bir uygulamanın güvenliği de hem bankalar hem de son kullanıcılar için DE-CIX gibi bir bağlantı platformunun, finansal kurumlar için oluşturacağı bir Kapalı Kullanıcı Grubu ile sağlanabilir.

6.Araştırmanın sonuçlarını nasıl değerlendiriyorsunuz?

Anket sonuçları, finansal uygulamaların ve dijital ödeme hizmetlerinin günlük yaşamın ayrılmaz bir parçası haline geldiğini gösteriyor. Bundan sonraki en mantıklı adım, birden fazla uygulamayı tek bir çatı altında birleştirmek olacaktır. Bu, bankalar için büyük bir zorluk teşkil ediyor çünkü kendi uygulamaları içinde müşterilerine ilgili teklifleri sunabilmek için kendi yüksek güvenlikli sistemleri dışındaki ortaklarla, doğrudan veri alışverişi yapabilmeleri gerekiyor. Bu da, bankaların, hem internet erişim sağlayıcıları aracılığıyla son kullanıcıya bağlanırken hem de sigorta şirketleri gibi partnerlerle bağlantı kurarken, en yüksek teknik güvenlik standartları ve son derece sıkı veri korumasını sağlamak için son kullanıcıların endişelerini ciddiye almaları gerektiğini ortaya koyuyor.

Dijital dönüşüme giden yolculukta, birbirine bağlantı platformları, tüm partilerin bağlantı ihtiyaçlarını karşılamanın anahtarı rolünde. Çünkü DE-CIX gibi platformlar, diğer ağlara doğrudan bağlantılar sayesinde veri aktarımının hızını, performansını ve güvenliğini artırıyor, böylece müşteriler için en uygun kullanıcı deneyimini oluşturuyor.