Küreselleşme sırası UPTION’da!

0

BEĞENDİM

ABONE OL

News

0

PSM DERGİSİ

Türkiye’den yapılan global para transferi hacminde sektörde ikinci sırada yer alan UPT, yurt dışında da hızlı büyümesini sürdürüyor. 13 ülkede kendi markası ve kendi teknolojisiyle para transferi hizmeti veren şirketin mobil uygulaması UPTION ve UPTION Kart da Türkiye’de başta yabancılar olmak üzere her geçen gün daha fazla kullanıcı tarafından tercih ediliyor. Şimdi küresel açılım sırası UPTION’da…
UPT Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para A.Ş. Dijital Kanal Yönetimi Direktörü Can Gürpınar ile şirketin Türkiye ve dünya para transferi piyasasındaki konumunun yanı sıra UPTION ile başlayan açılımın geldiği noktayı konuştuk…

Önce bilmeyenler için şirketinizin faaliyet alanlarını, verdiği hizmetleri anlatabilir misiniz?

UPT Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para A.Ş, Türkiye’nin lisanslı ilk ödeme kuruluşu. Temelde yaptığımız iş, uluslararası para transferi. Dünya çapında 143 ödeme kuruluşuyla entegrasyon halinde 176 ülkeye para gönderiyoruz. Bu ülkelerden gelen transferlerin de Türkiye’de ödemesini yapıyoruz.
Bu işlemleri bankacılığın konvansiyonel SWIFT sistemini kullanmadan, alternatif olarak doğrudan kendi oluşturduğumuz ağ üzerinden yapıyoruz. Bu da müşterilerimize hem maliyet ve hız avantajı sağlıyor hem de işlem esnasında ücretin belli olmasıyla şeffaflık sunuyor.
Klasik SWIFT sisteminde ücret hem göndericiden hem de alıcıdan alınıyor. Dolayısıyla diyelim ki 100 dolarlık bir işlem yapıldığında, karşı tarafa tutarın ne kadarının ulaşacağı bilinemiyor. Bazen bu kesintiler 40-50 doları bulabiliyor. Bizdeki sistemde ise işlem anında ücretin ne olduğu belli. Örneğin, Almanya’ya 1000 euro gönderecekseniz. Hizmet noktamıza geldiğinizde veya mobil uygulamamız UPTION’ı kullandığınızda bunun için ne kadar işlem ücreti ödeyeceğinizi anında görebilirsiniz.

176 ülke deyince dünya nüfusunun tamamına yakınını kapsama aldığınız anlaşılıyor. Nasıl bir yaygınlık söz konusu?

Türkiye haricinde 12 ülkede daha kendi markamız ve teknolojik altyapımızla hizmet veriyoruz. Şimdilik bu ülkelerin ağırlığı Türk Cumhuriyetlerinden oluşuyor. Örneğin, bugün Özbekistan’a gitseniz, oradaki Halk Bankası şubesinde UPT’nin çıkartmasını görebilirsiniz. Özbekistan’dan Almanya’ya, Kırgızistan’dan Meksika’ya, Ürdün’den Afrika’daki herhangi bir ülkeye para gönderebilirsiniz. 176 ülkeye yayılan ve dünya nüfusunun yüzde 98’ine ulaşan geniş bir ağdan söz ediyoruz.
Türkiye’de fiziki nokta olarak dördü İstanbul, biri de İzmir’de olmak üzere 5 şubemiz var. Bunların dışında temsilcilik yapısıyla çalışıyoruz. Tüm PTT şubeleri da aynı zamanda birer UPT temsilcisi konumunda. Türkiye çapında 8 bin fiziki noktaya ulaştık. Aracı kurumlarımızın hepsinde banka hesaplarına, kartlara ya da isimlere para gönderilip gelen para alınabiliyor.

Hesap ve kart tamam da isme nasıl para gönderiyorsunuz?

Diyelim ki Almanya’daki bir tanıdığınıza para göndereceksiniz. Herhangi bir UPT temsilcisine gidip ilgili kişinin isim soyadını belirterek para gönderilebilirsiniz. Bu işlemin sonunda bir referans numarası oluşturuyoruz. Almanya’daki tanıdığınız da UPT’nin oradaki iş ortağına gidip pasaportunu veya geçerli bir kimlik belgesini ibraz edip referans numarasını söylediğinde parasını teslim alabiliyor. Bu transfer işleminin aynısını UPTION üzerinden fiziki noktaya gitmeden dilediğiniz yerden yapabiliyorsunuz. Bir başka ifadeyle UPT ekosisteminin fiziki noktalarından gerçekleştirilen tüm işlemleri dijital olarak UPTION uygulamasıyla da yapabiliyorsunuz.

Sektördeki konumunuz hakkında bilgi verebilir misiniz?

Türkiye’de yapılan global para transferlerinin hacmi açısından bakarsak, sektörde ikinci sırada yer aldığımızı söyleyebilirim. Yurt içi ve yurt dışı fiziki ve dijital ağlarımızı yaygınlaştırarak yakaladığımız istikrarlı büyümeyi devam ettirmeyi amaçlıyoruz.

2021’de mobil uygulamanız UPTION’ı kullanıma sunmuştunuz. Bu yıl da UPTION Kart’ı çıkardınız. Bu yeniliklerin çıkış noktası neydi, ne gibi açılımlar sağladı?

UPT, önümüzdeki 5 yıl içinde stratejik olarak bölgesel bir aktör olmayı hedefliyor. Bir yandan fiziki noktalarımızı yaygınlaştırırken bir yandan da dijitalleşme vizyonuyla dijitale yatırım yapıyoruz. Bu doğrultuda önce mobil uygulamamız UPTION’ı kullanıcılarımızın hizmetine sunduk. Böylece UPT’nin fiziki noktalarındaki tüm işlemler UPTION üzerinden da yapılabilir hale geldi.
Türkiye’de kayıtlı 1.2 milyon yabancı uyruklu kişi var. Bu insanlar bir şekilde kendi ülkelerindeki yakınlarına para gönderiyor. 2020 yılında Remittance Community Task Force’un dünya genelinde yaptığı bir araştırmaya göre 100 milyon kişi bu şekilde 800 milyon kişiye para göndermiş. Bu transferlerinin yarattığı işlem hacmi de 702 milyar dolar olarak hesaplanıyor. Yaşadıkları ülkede elde ettikleri gelirin yaklaşık yüzde 15’ini gönderiyorlar. Para transfer akışı, genelde gelişmiş ülkelerden gelişmekte olan ülkelere doğru. Yaklaşık 800 milyon kişinin gelirinin yüzde 60’ı aslında yurt dışındaki tanıdıklarından aldığı paralardan oluşuyor.
Aynı araştırma, önemli bir gelişmeye daha işaret ediyor. Eskiden uluslararası para transferlerinin tamamına yakını banka şubelerinden SWIFT sistemiyle ya da UPT gibi küresel şirketlerin fiziki noktaları üzerinden yapılıyordu. 2020 yılına gelindiğinde 10 yıl içinde dijital oyuncuların payı yüzde 1’den 10’e çıktı. İşte UPTION uygulamamız da bu gelişme doğrultusunda ortaya çıktı. İhtiyaçlar doğrultusunda, müşteriye şeffaf, hızlı, anlaşılabilir, güvenli bir hizmet sunmayı amaçladık.
Tıpkı kayıtlı 1.2 milyon yabancı uyruklunun yaptığı gibi 1 milyon Türk de yurt dışına para gönderiyor. Yani toplam 2 milyon bir kayıtlı kitle söz konusu. Türkler genelde yurt dışında eğitim gören çocuklarına, Almanya’daki gurbetçiler de Türkiye’deki yakınlarına para gönderiyor. Yurt dışında gurbetçiler Türkiye’ye bizim aracılığımızla para gönderiyor. Alıcılar da genelde UPT’nin fiziki noktalarından kendilerine gelen parayı teslim alıyor.

UPTION’ın kullanıcı kitlesinden söz edebilir misiniz? Kimler hangi özellikleri dolayısıyla tercih ediyor?

UPTION’ı özellikle yabancı müşterilerimiz için cazip kılan özellik; Euro, ABD Doları ve/veya TL şeklinde 3 döviz cinsinden hesap açtırıp birer IBAN vermemiz. Bilindiği gibi sektörümüzde hesaplar finansal sisteme kapalı bir cüzdan yapısı şeklinde. UPTION ile bunu finansal sisteme açık hale getirdik.
Türkiye’deki yabancıların çoğu herhangi bir hesaba sahip değil ve gelirinin hepsini de ülkesine göndermek istemiyor. Dolayısıyla mecburen “yastık altı” yapıyor. Çünkü gelirini güvende tutabileceği bir hesabı yok. İşte UPTION ile bu geliri güvenle tutabileceği bir alternatif sunduk.
Türk müşteri adaylarımız için uzaktan müşteri edinimi (dijital onboarding) sistemiyle yeni kimlik kartını tarayarak gerekli bilgileri alıyor, çipi okutup yine devletin sisteminde kontrol ediyoruz. Türkler ıslak imza olmadan üye olabiliyor. Yabancılardan ise kurye aracılığıyla ıslak imza alıyoruz.

Bir başka yeniliğiniz olan UPTION Avrupa Hesabı’ndan da bahsedebilir misiniz?

Bunu da isterseniz, Almanya merkezli bir IT şirketi için uzaktan çalışan bir Türk mühendis örneğiyle açıklayalım. Klasik sistemde bu çalışan için Almanya’daki bir bankada hesap açılması gerekir. Bilindiği gibi Türkiye’de de şirket sizin adınıza bir bankada hesap açar ve maaşınız da oraya yatar. Ancak Alman şirketler bu konuda daha esnek davranıyor. Çalışan farklı bir hesap verdiğinde oraya da yatırıyorlar.

Avrupa’da hesap açmak isteyen kullanıcının tek yapması gereken ise UPTION uygulamasına girip “Hesaplarım” menüsünden “Avrupa’da Hesap Aç” tuşuna basmak ve başvuruda bulunmak. Yaklaşık 30 dakika gibi kısa bir süre içinde başvuru değerlendiriliyor ve sonuçla ilgili bilgi veriliyor.

UPTION Avrupa Hesabı’na para yattığında dakikalar için UPTION’da görülebiliyor ve anında Türkiye’de kullanılabilir hale geliyor. Kullanıcı isterse kartını Euro hesabına bağlayıp Türkiye’de TL olarak harcayabiliyor. Yaptığı harcamanın TL tutarına göre o kadar Euro hesabından düşüyor. İsterse Euro hesabından alıp TL olarak havale de edebiliyor. VakıfBank veya Aktif Bank’ta Euro hesabı varsa TL’ye dönmeden direkt Euro transfer de edebiliyor. İsterse fiziki noktadan parayı çekip kullanabiliyor.
UPTION Avrupa Hesabı açmanın herhangi bir bedeli yok. Kullanıcılarımız hesabına para geldiğinde veya para çıkışı olduğunda işlem başına sadece 1 Euro ödüyor.

UPTION için nasıl bir küresel açılım yol haritası belirlediniz?

Mobil uygulamamız ve ön ödemeli kartlarımız için şu an sadece Türkiye’den müşteri edinebiliyoruz. Ancak hedefimiz UPTION’ı uluslararası bir marka hale getirmek. Bunun için ilk adımı attık ve Dubai’de bir ofis kurduk. Lisans başvuru sürecimiz bitmek üzere. Berlin’de de Almanya ofisimizi açtık. Gerekli lisansları alınca tüm dünyadan müşteri edinebilir hale geleceğiz.
Öncelikli hedefimiz Avrupa. Avrupa’daki vatandaşlarımız zaten bizim fiziki noktamızdan para alıyor ama oradaki bir Türk’ün de UPTION uygulamasını yükleyip Türkiye’ye para gönderebilmesini istiyoruz. Türk Cumhuriyetleri ve Ortadoğu’da da küresel para transferi hacmini dijital ortama doğru yöneltme hedefimiz var. 2023’ün ilk çeyreğinden itibaren bu hedefleri hayata geçirmek istiyoruz.

İsterseniz son olarak UPTION Kart’tan da bahsedelim. Kullanıcısına ne gibi avantajlar sunuyor?

UPTION ile müşterilerimizi hesap sahibi yapıp gelirlerini güvende tutarken, güvenle harcamaya yapabilecekleri bir ortam da sağlamak istedik. UPTION Kart’ı hem sanal hem de fiziki olarak sunuyoruz. Kısa sürede yoğun ilgi gören kartların kullanım alanını sürekli genişletiyoruz. Müşterilerimize yaptıkları harcamalardan cashback veya indirimler gibi avantajlar sunuyoruz.
UPTION Kart’ın toplu ulaşımda kullanımının yaygınlaşması için de çalışmalarımız sürüyor. Yine özellikle Türkiye’deki yabancılar, UPTION uygulaması ve kartlarıyla fatura ödeyebilecek, uçak bileti alabilecek. Dünya çapında geçerli olan UPTION kartlarla ATM’lerde para yatırıp çekmek de mümkün.