“Tek noktadan erişim sağlayan finansal pazaryeri modelimizle sektöre yön veriyoruz”

PSM // ÖZEL HABER

Sipay, yakın zamanda tamamladığı yatırım turuyla sadece finansal değil, stratejik açıdan da önemli bir sıçrama yaptı. Bu adım, şirketin küreselleşme hamlesi açısından önemli bir eşik anlamına geliyor.

2019 yılında kurulan Sipay, işletmelerin ve bireylerin tüm finansal ihtiyaçlarına uygun ürün ve servisleri yenilikçi teknolojilerle hayata geçiriyor. Tüm ödeme ihtiyaçları için tek noktadan çözüm sunan Sipay’in geniş müşteri yelpazesinde global kurumsal şirketlerin yanı sıra geleneksel bankalar, sanayi ve teknoloji şirketleri de bulunuyor.

Sardis Awards 2024’te iki ödüle birden layık görülen ve PSM Awards 2024’te iki altın ödülün sahibi olan Sipay, son 2 yıldır Deloitte Teknoloji Fast 50 Türkiye Programı’nda e-para ve ödeme kuruluşları arasında zirvede yer alıyor. Kârlı büyümesini sürdüren şirket, cirosunu son bir yılda beşe katlarken, yıllık gelir beklentisi de 600 milyon doların üzerinde seyrediyor.

Sipay’in hızlı büyümesini, yapay zekâ odaklı inovasyonlarını, Türkiye fintek ekosistemine katkılarını, yeni plan ve hedeflerini CEO Semih Muşabak ile konuştuk...

Şirketiniz 2024 ve 2025 yılında dikkat çeken iki yatırım turuna imza attı. Öncelikle geçen yıl aldığınız yatırımla ilgili ayrıntıları paylaşabilir misiniz?

Yatırım süreci bizim için yalnızca finansal bir dönüm noktası değil, aslında Sipay’in geleceğini şekillendiren, stratejik bir vizyonun da başlangıcıydı. Haziran 2024’te duyurduğumuz ilk yatırım turumuzda, Avustralya hariç tüm kıtalardan yatırım alma başarısı gösterdik. Bu, yalnızca global yatırımcıların ilgisini çektiğimizin değil, aynı zamanda iş modelimizin ve teknolojik altyapımızın dünya çapında geçerliliği olduğunun da bir göstergesiydi.

Dahası, yatırımcılarımız yalnızca sermaye sağlayan aktörler değil; Citrus Pay ve Jupiter’den Jitendra Gupta, Pine Labs’ten Amrish Rau, CRED’den Kunal Shah, Khatabook’tan Ravish Naresh, Pareto Holdings’ten Edward Lando gibi küresel fintek dünyasının önde gelen vizyoner isimleriyle çalışmak, bize çok daha büyük düşünme cesareti verdi. Bu isimlerle kurduğumuz ilişkiler sayesinde global stratejilerimizi yeniden şekillendirdik, potansiyelimizin sınırlarını yeniden tanımladık ve uluslararası arenada daha etkin bir oyuncu olmak için yola çıktık.

Nisan 2025’te Seri B yatırım turuyla ulaştığınız değerleme de sektörde önemli bir kilometre taşı oldu. Bu turun detaylarını ve getirdiği vizyonu anlatır mısınız?

Seri B yatırım turunda 877 milyon dolar değerleme üzerinden 78 milyon dolarlık yeni bir yatırım aldık. Bu değerlemeyle Türkiye fintek sektöründe bugüne kadarki en yüksek seviyeye eriştik. Bu tura ABD merkezli Elephant VC liderlik etti. Ancak bizim için asıl stratejik gelişme, Revolut CEO’su Nik Storonsky tarafından kurulan QuantumLight VC’nin aramıza katılması oldu.

Bu isimlerin yatırımı bizim için yalnızca finansal bir enstrüman değil aynı zamanda vizyon, bilgi birikimi ve küresel pazarlara açılan bir kapı anlamına geliyor. Bu sayede sadece ürün ve teknolojilerimizi değil, iş yapış şeklimizi ve hedef pazarlarımızı da yeniden tanımladık. Globalleşme hedefimiz artık daha ulaşılabilir ve stratejik bir düzleme taşındı.

“YURT DIŞINDA HALKA AÇILAN İLK TÜRK FİNTEKİ OLMAK İSTİYORUZ”

Yatırım sonrasında ürünlerinizde ve teknolojik altyapınızda ne gibi gelişmeler yaşandı?

Bu yatırımları sadece yeni pazarlara açılmak için bir bilet olarak görmüyoruz. Türkiye fintek ekosistemini daha da ileriye taşıyacak projeler geliştirmeyi, yapay zekâ destekli CRM sistemlerinden davranışsal öngörü çözümlerine kadar birçok yenilikçi teknolojiye yatırım yapmayı sürdürüyoruz. Bizim için teknoloji sadece bir araç değil; kullanıcı deneyimini dönüştüren, pazardaki rekabeti şekillendiren, hatta sektör standartlarını yeniden tanımlayan bir güç. Ve bu gücü en doğru şekilde kullanmak istiyoruz.

“ Uzun vadeli hedefimiz çok net: Türkiye’den çıkan ve yurt dışında halka arz edilen ilk finansal teknoloji şirketi olmak. Bu iddialı hedef, bizi her gün daha da motive ediyor. Çünkü biz,

sadece bugünü değil geleceği de inşa etmek istiyoruz. ”

“2024’TE CİROMUZ 5 KAT BÜYÜDÜ”

Sipay’in son dönemdeki hızlı büyümesini somut verilerle değerlendirecek olursanız, nasıl bir tabloyla karşı karşıyayız?

2024 bizim için yalnızca büyüme değil adeta bir sıçrama yılı oldu. Ciroda yaklaşık 5 kat büyüdük. Üye iş yeri ağımızı 4 kata yakın artırarak erişimimizi ciddi şekilde genişlettik. Bu da işlem hacmi ve adedine doğrudan yansıdı: Üye iş yeri hacmimiz 3.8 kat, işlem adedimiz ise 3 kat arttı.

Walletgate de bu büyümeden payını aldı ve cüzdan adedimiz 2,2 kat arttı. Sipay Kart ile yapılan işlemlerde 3.4 kat, kart hacminde ise 4.3 kat artış yakaladık. “Sipay as a Service” segmentimizde kart adedi 2 kat, işlem adedi 3.1 kat, hacim ise 3.2 kat arttı. Bu veriler, hem ürün-pazar uyumumuzun hem de teknolojik altyapımızın güçlü olduğunun göstergesi.

2025’in ilk çeyreğinde de hızlı büyüme ivmesini sürdürdük. POS işlem adedimiz 2.5 katın üzerinde artarak 37 milyonun üzerine çıktı. İşlem hacmimiz ise yüzde 400’ün üzerinde artışla 110 milyar TL’yi aştı. Dijital cüzdan kullanıcı sayımız yaklaşık 2 milyona ulaştı, cüzdan hacmi ise 11 kat artarak 87 milyar TL’yi geçti. Bunlar yalnızca niceliksel değil, aynı zamanda teknolojik ve operasyonel olgunluğumuzun da göstergesi.

“ 2025’in ilk çeyreğinde de hızlı büyüme ivmesini sürdürdük. POS işlem adedimiz 2.5 katın üzerinde artarak 37 milyonun üzerine çıktı. İşlem hacmimiz ise yüzde 400’ün üzerinde artışla 110 milyar TL’yi aştı. Dijital cüzdan kullanıcı sayımız yaklaşık 2 milyona ulaştı, cüzdan hacmi ise 11 kat artarak 87 milyar TL’yi geçti. ”

“HER ÜRÜNÜMÜZDE MÜŞTERİ DENEYİMİ ODAĞI VAR”

Peki sizce bu başarıyı sağlayan temel unsurlar neler?

En büyük gücümüz, alanında uzman, vizyoner ve özverili bir ekiple çalışıyor olmamız. İnovatif teknolojilere yaptığımız kesintisiz yatırımlar, kullanıcı odaklı ürün tasarımı anlayışımız ve birlikte büyüdüğümüz iş ortaklarımızla kurduğumuz güven ilişkisi de başarının temel taşlarını oluşturuyor.

Her ürünümüzde “müşteri deneyimi” odakta yer alıyor. Çünkü biz yalnızca bir finansal işlem platformu değil; uçtan uca finansal yolculuğu kolaylaştıran bir çözüm ortağıyız. Bu yaklaşım sayesinde hızlı ölçeklendik, kullanıcılar nezdinde güven kazandık ve sektördeki konumumuzu sağlamlaştırdık.

SİPAY AS A SERVICE, MARKALARA FİNTEK GÜCÜ SAĞLIYOR

Sipay’in sunduğu ürün ve hizmetlerin sağladığı bütünlüğü nasıl konumlandırıyorsunuz?

Finansal çözümleri herkes için erişilebilir kılma hedefiyle hareket ediyoruz. Bu doğrultuda faaliyetlerimizi üç ana dikeyde topladık: Sipay Ticari, Sipay Bireysel ve Sipay as a Service.

Ticari tarafta POS, sanal POS, link ile ödeme, QR çözümleri gibi entegre ödeme sistemleri sunuyoruz.

Bireysel tarafta Walletgate dijital cüzdan ve ön ödemeli kartlarla kullanıcıya uçtan uca finansal deneyim sunuyoruz.

“Sipay as a Service” ise markalara kendi altyapımız üzerinden kart ve cüzdan çözümleri sağladığımız, fintekleşmeyi kolaylaştıran bir platform hizmeti.

Tüm bu sistemler, birbiriyle entegre çalışıyor. Örneğin, bir taksideki POS cihazıyla yapılan ödeme doğrudan taksicinin Sipay cüzdanına aktarılıyor ve bu bakiye anında harcanabiliyor. Kullanıcılar farklı sistemlere gerek duymadan, tek çatı altında her türlü finansal işlemini yapabiliyor. İşte bu bütünsel yapı, bizi bölgenin ilk “finansal pazaryeri” yapan temel unsur.

“ Finansal çözümleri herkes için erişilebilir kılma hedefiyle faaliyetlerimizi üç ana dikeyde topladık: Sipay Ticari, Sipay Bireysel ve Sipay as a Service.”

Biraz da geleceğe dair hedeflerinizden ve vizyonunuzdan bahseder misiniz?

Uzun vadeli hedefimiz çok net: Türkiye’den çıkan ve yurt dışında halka arz edilen ilk finansal teknoloji şirketi olmak. Bu iddialı bir hedef ama biz buna yalnızca bir finansal başarı değil, aynı zamanda sektöre ve ülkeye değer katan bir vizyon olarak bakıyoruz.

Gelecekte daha fazla pazarda var olmak, daha fazla kullanıcıya ulaşmak ve teknolojiyle finansal kapsayıcılığı artırmak istiyoruz. Aynı zamanda Türkiye’de de sektöre yön verecek yenilikçi projelere imza atmayı sürdüreceğiz. Çünkü sadece bugün için değil, geleceğin ihtiyaçlarına da yanıt veren bir yapı kurmaya çalışıyoruz.

“YAPAY ZEKÂ İLE FİNANSAL KİŞİSELLEŞTİRME HIZLANIYOR”

Semih Muşabak ile fintek sektöründeki yeni trendleri ve geleceğinin nasıl şekillenebileceğini de konuştuk. Muşabak, “Finans artık yalnızca paranın değil, verinin ve güvenin de yönetimi anlamına geliyor. Yapay zekâ, makine öğrenimi ve büyük veri, fintek sektörünün kalbine yerleşmiş durumda. Bu teknolojiler kredi puanlamadan müşteri deneyimine, dolandırıcılık önlemeden operasyonel verimliliğe kadar birçok alanda dönüşüm yaratıyor” diyor.

PwC verilerine göre finteklerin yüzde 85’inin yapay zekâyı operasyonel süreçlerinde aktif olarak kullandığına işaret eden Muşabak, sektördeki değişim ve dönüşümün geleceğiyle ilgili şu öngörüyü yapıyor:

“Geleneksel finans kuruluşlarının bile yüzde 77’si önümüzdeki 3 yıl içinde bu teknolojilere ciddi yatırım yapmayı planlıyor. Bu dönüşüm, finansal hizmetleri daha kişiselleştirilmiş, erişilebilir ve güvenli hâle getiriyor. Sipay olarak biz de bu dönüşümün tam merkezinde yer alıyoruz. Hedefimiz; sade, akıllı, güvenli ve erişilebilir finansal deneyimler sunmak. Müşterilerimize yalnızca ürünler değil, uçtan uca kusursuz bir finansal yolculuk deneyimi sunmak için çalışıyoruz.”

“SEKTÖRE YATIRIMLARIN KATLANARAK BÜYÜMESİNİ BEKLİYORUM”

Semih Muşabak, Türkiye fintek sektörüne yönelik yatırımları ve bu konudaki beklentileri de şöyle değerlendiriyor:

“Küresel ekonomideki tüm dalgalanmalara rağmen fintek sektörü büyümesini sürdürüyor. Türkiye özelinde baktığımızda, sektörümüz güçlü bir şekilde büyümeye devam ediyor. Cumhurbaşkanlığı Yatırım ve Finans Ofisi tarafından hazırlanan Türkiye Fintek Ekosistemi Durum Raporu 2024’e göre fintek yatırımları 2024 yılında 194 milyon dolarla rekor kırdı.

Sektörümüze yönelik yatırımların gelecek yıllarda da katlanarak büyümesini bekliyorum. Çünkü Türkiye girişim ekosistemi genç ve dinamik bir nüfusa, güçlü bir teknoloji yeteneğine ve hızla büyüyen dijital ekonomiye sahip olmasıyla öne çıkıyor. Devlet destekleri, yatırım fonları ve hızlandırma programları sayesinde girişimciler için birçok fırsat sunuluyor. Diğer taraftan, küresel pazarda rekabet edebilmek için daha güçlü network’ler ve uluslararası iş birlikleri gerekiyor.”